A pesar de las limitaciones externas en los pagos internacionales, la demanda de transferencias al extranjero sigue siendo alta y, junto con ella, crece la popularidad de esquemas que utilizan países terceros. La esencia del método es simple: el dinero se envía desde Rusia a un país intermedio (por ejemplo, Kazajstán, Turquía o Georgia), se convierte en otra divisa allí y luego se redirige a la jurisdicción final. El objetivo principal es eludir las restricciones directas sobre transferencias bancarias. Sin embargo, esta cadena de múltiples etapas está sujeta a numerosos riesgos, incluyendo bloqueos de cuentas, pérdidas de cambio y retrasos de varios días.
Cómo funciona el esquema de transferencias en tránsito
La ruta clásica se ve de la siguiente manera: los rublos rusos se transfieren a un banco en Kazajstán, Turquía o Armenia, donde se convierten en euros o dólares, y luego se dirigen al país destino. A primera vista, un proceso lógico, pero cada etapa de esta cadena representa un punto de fallo separado. Según datos de MoneyPort, más del 60% de los clientes que intentaron realizar una transferencia a través de un tercer país por su cuenta experimentaron retrasos superiores a 5–7 días hábiles u otros problemas.
El envío de dinero puede realizarse de tres formas principales. Las transferencias SWIFT se realizan a través de bancos de países amigos, pero la comisión por recibir rublos en efectivo en algunos bancos de la CEI alcanza el 5%. La criptomoneda: los rublos se convierten en USDT o BTC en un intercambio y luego se venden por efectivo en el país destino. Los mensajeros de efectivo en avión implican la exportación física de dinero, pero desde 2022 existe una prohibición sobre la exportación de moneda en efectivo superior a $10 000 por persona.
El problema principal: pérdidas por conversión y bloqueos
En la etapa final, la moneda intermedia se convierte a la moneda local o se entrega en efectivo. Es aquí donde ocurre una pérdida significativa en la diferencia de cambio: por ejemplo, la cadena RUB → KZT → USD produce pérdidas de 7–10%. Además, los bancos del país destino cada vez más requieren confirmación del origen de los fondos. Según conclusiones de MoneyPort, en el 40% de los casos, los bancos en la UE solicitan documentación adicional sobre transacciones realizadas a través de países en tránsito, lo que prolonga la entrega hasta 14 días.
Consecuencias reales: dos casos típicos
Un ejemplo destacado es la compra de un apartamento en España. Una persona física vendió un apartamento en Moscú por 50 millones de rublos e intentó transferir el dinero a través de un intercambio de criptomonedas georgiano. Los rublos fueron convertidos a USDT, luego a euros en una plataforma europea, y los euros fueron retirados a una cuenta bancaria española. Después de recibir €450 000, el banco español solicitó documentos sobre el origen de los fondos. El intercambio georgiano no proporcionó extractos con detalles de las transacciones, el banco congeló la cuenta por 3 semanas, y el cliente perdió el depósito inicial en la transacción inmobiliaria.
El segundo ejemplo es el comercio internacional. Una empresa importadora rusa firmó un contrato por $200 000 con un proveedor en China. La empresa abrió una entidad legal en Kazajstán, transfirió rublos allí, los convirtió a dólares y envió una transferencia SWIFT. El banco kazajo verificó documentos durante 5 días, el banco chino congeló la transferencia debido a sospechas sobre el tránsito a través de Kazajstán. El dinero fue congelado por 2 semanas, el proveedor exigió una multa por incumplimiento, y las pérdidas por comisiones y cambios ascendieron a aproximadamente $18 000.
Principales escollos
El riesgo de bloqueo sigue siendo crítico. Los bancos de países terceros, incluyendo instituciones de los EAU y Turquía, intensifican las verificaciones de operaciones en tránsito. El dinero puede ser congelado por un período de 2 semanas a varios meses «bajo investigación» sin garantías de descongelación. La conversión doble resulta en pérdidas de 10–12% en cada par de cambios y comisiones de intermediarios. Para una cantidad de $100 mil, esto significa pérdidas directas de $10–12 mil.
Otro problema serio es los requisitos de documentación. Los bancos finales en los países destino requieren confirmación completa del origen de los fondos, pero las plataformas intermedias a menudo no pueden proporcionar informes detallados sobre transacciones. Esto es especialmente relevante para intercambios de criptomonedas y casas de cambio informales en países en tránsito. Como resultado, incluso las transferencias legales pueden ser congeladas por tiempo indefinido y, en algunos casos, confiscadas.