علیرغم محدودیت های بین المللی بر روی تسویه حسابات، تقاضا برای انتقال پول به خارج از کشور زیاد باقی مانده است و به همراه آن محبوبیت طرح استفاده از کشورهای ثالث رو به افزایش است. ماهیت روش ساده است: پول از روسیه به کشور میانی (مثلاً قزاقستان، ترکیه یا گرجستان) ارسال می شود، در آنجا به ارز دیگری تبدیل شده و سپس به مقصد نهایی هدایت می شود. هدف اصلی دور زدن محدودیت های مستقیم بر انتقال های بانکی است. با این حال، چنین زنجیره ای چند مرحله ای در معرض بسیاری از ریسک ها قرار دارد، از جمله بلوکه کردن حساب ها، تلفات در نرخ و تاخیرهای چند روزه.
نحوه کار طرح انتقال ترانزیتی
مسیر کلاسیکی به شرح زیر است: روبل روسی به بانکی در قزاقستان، ترکیه یا ارمنستان منتقل می شود، جایی که به یورو یا دلار تبدیل می شود، و سپس به کشور مقصد ارسال می شود. در نگاه اول یک فرآیند منطقی است، اما هر مرحله از این زنجیره نشان دهنده یک نقطه شکست جداگانه است. بر اساس داده های MoneyPort، بیش از 60% مشتریانی که سعی کردند انتقال را از طریق کشور ثالث به طور مستقل انجام دهند، با تاخیرهای بیش از 5-7 روز کاری یا سایر مشکلات مواجه شدند.
انتقال پول می تواند به سه روش اصلی انجام شود. انتقالات SWIFT از طریق بانک های کشورهای دوست انجام می شود، اما کمیسیون برای دریافت روبل نقد در برخی بانک های CIS به 5% می رسد. رمزارز - روبل ها در صرافی به USDT یا BTC تبدیل می شوند و سپس در کشور مقصد به ریال نقد فروخته می شوند. پیک نقد هوایی نیاز به صادرات فیزیکی پول دارد، اما از سال 2022 منع صادرات ارز نقد بیش از 10,000 دلار به ازای هر نفر اعمال شده است.
مشکل اصلی: تلفات در تبدیل و بلوکه کردن
در مرحله نهایی، ارز میانی به ارز محلی تبدیل می شود یا نقداً تسلیم می شود. این دقیقاً جایی است که تلفات قابل توجهی در تفاوت نرخ رخ می دهد: به عنوان مثال، زنجیره RUB → KZT → USD تلفات 7-10% را ایجاد می کند. علاوه بر این، بانک های کشور مقصد اغلب تر تایید منشأ وجوه را می خواهند. بر اساس نتیجه گیری MoneyPort، در 40% موارد بانک های اتحادیه اروپا اسناد اضافی در مورد معاملات انجام شده از طریق کشورهای ترانزیتی درخواست می کنند، که صادور کردن را تا 14 روز طول می دهد.
عواقب واقعی: دو مورد معمولی
یکی از نمونه های برجسته خریداری آپارتمان در اسپانیا است. یک شخص حقیقی آپارتمانی را در مسکو به قیمت 50 میلیون روبل فروخت و سعی کرد پول را از طریق صرافی رمزارز گرجستانی منتقل کند. روبل ها به USDT تبدیل شدند، سپس به یورو در پلتفرم اروپایی و یورو به حساب بانکی اسپانیایی منتقل شدند. پس از دریافت 450,000 یورو بانک اسپانیایی اسناد در مورد منشأ وجوه را درخواست کرد. صرافی گرجستانی گزارش های جزئی معاملات را ارائه نداد، بانک حساب را به مدت 3 هفته مسدود کرد، و مشتری سپرده را در معامله ملک از دست داد.
مثال دوم - تجارت بین المللی. یک شرکت واردکن روسی قرارداد 200,000 دلار با تامین کننده در چین منعقد کرد. شرکت یک واحد حقوقی در قزاقستان باز کرد، روبل ها را آنجا منتقل کرد، به دلار تبدیل کرد و یک انتقال SWIFT ارسال کرد. بانک قزاقستان اسناد را به مدت 5 روز بررسی کرد، بانک چینی بر اساس مظنه نسبت به انتقال از طریق قزاقستان انتقال را مسدود کرد. پول به مدت 2 هفته مسدود بود، تامین کننده جریمه تاخیر را می خواست و تلفات برای کمیسیون ها و نرخ ها حدود 18,000 دلار بود.
پرتگاه های اصلی
خطر بلوکه کردن حیاتی باقی می ماند. بانک های کشورهای ثالث، از جمله مؤسسات امارات متحده عربی و ترکیه، بررسی های عملیات ترانزیتی را تقویت می کنند. پول می تواند برای مدتی از 2 هفته تا چند ماه "تا روشن شدن شرایط" مسدود شود - بدون تضمین رفع مسدودیت. تبدیل دوگانه منجر به تلفات 10-12% برای هر جفت تبادل و کمیسیون های واسطه می شود. برای مبلغی به میزان 100,000 دلار این به معنی تلفات مستقیم 10,000-12,000 دلار است.
یکی دیگر از مشکلات جدی - الزامات مستندات. بانک های نهایی در کشورهای مقصد نیاز به تأیید کامل منشأ وجوه دارند، اما پلتفرم های میانی اغلب نمی توانند گزارش های مفصلی در مورد معاملات ارائه دهند. این به خصوص برای صرافی های رمزارز و صرافی های غیر رسمی در کشورهای ترانزیتی اهمیت دارد. در نتیجه، حتی انتقالات قانونی می توانند برای مدتی نامعین مسدود شوند یا در برخی موارد - کشف و مصادره شوند.