अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन पर बाहरी प्रतिबंधों के बावजूद, विदेश में धन हस्तांतरण की मांग अधिक रहती है, और इसके साथ ही तीसरे देशों का उपयोग करने वाली योजना की लोकप्रियता बढ़ रही है। विधि का सार सरल है: धन रूस से एक मध्यवर्ती देश (उदाहरण के लिए, कजाकिस्तान, तुर्की या जॉर्जिया) में भेजा जाता है, वहां दूसरी मुद्रा में परिवर्तित किया जाता है, और फिर अंतिम क्षेत्राधिकार में भेजा जाता है। मुख्य उद्देश्य बैंक हस्तांतरण पर सीधे प्रतिबंधों को दरकिनार करना है। हालांकि, ऐसी बहु-स्तरीय श्रृंखला कई जोखिमों के संपर्क में है, जिसमें खाते की अवरुद्धता, विनिमय दर पर हानि और कई दिनों की देरी शामिल है।
पारगमन हस्तांतरण योजना कैसे काम करती है
शास्त्रीय मार्ग इस प्रकार दिखता है: रूसी रूबल को कजाकिस्तान, तुर्की या आर्मेनिया में एक बैंक को हस्तांतरित किया जाता है, जहां इसे यूरो या डॉलर में परिवर्तित किया जाता है, फिर लक्ष्य देश को भेजा जाता है। पहली नज़र में एक तार्किक प्रक्रिया, लेकिन इस श्रृंखला का प्रत्येक चरण एक अलग विफलता बिंदु का प्रतिनिधित्व करता है। MoneyPort के डेटा के अनुसार, 60% से अधिक ग्राहक जिन्होंने स्वतंत्र रूप से तीसरे देश के माध्यम से हस्तांतरण करने का प्रयास किया था, उन्हें 5-7 कार्य दिवसों से अधिक की देरी या अन्य समस्याओं का सामना करना पड़ा।
धन भेजना तीन मुख्य तरीकों से किया जा सकता है। SWIFT-हस्तांतरण मित्र देशों के बैंकों के माध्यम से जाते हैं, लेकिन CIS के कुछ बैंकों में नकद रूबल प्राप्त करने के लिए कमीशन 5% तक पहुंचता है। क्रिप्टोकरेंसी — रूबल USDT या BTC में बदल दिए जाते हैं एक्सचेंज पर, और फिर लक्ष्य देश में नकद के लिए बेचे जाते हैं। नकद विमान कूरियर धन का शारीरिक निर्यात मानते हैं, लेकिन 2022 से $10,000 से अधिक नकद मुद्रा के निर्यात पर प्रतिबंध है प्रति व्यक्ति।
मुख्य समस्या: रूपांतरण और ब्लॉकेड पर हानि
अंतिम चरण में मध्यवर्ती मुद्रा को स्थानीय मुद्रा में परिवर्तित किया जाता है या नकद में जारी किया जाता है। यह वह जगह है जहां विनिमय दर के अंतर पर पर्याप्त नुकसान होता है: उदाहरण के लिए, RUB → KZT → USD की श्रृंखला 7-10% नुकसान देती है। इसके अलावा, अंतिम देश के बैंक धन की उत्पत्ति की पुष्टि की आवश्यकता बार-बार करते हैं। MoneyPort के निष्कर्ष के अनुसार, 40% मामलों में EU के बैंक पारगमन देशों के माध्यम से किए गए लेनदेन के बारे में अतिरिक्त दस्तावेज़ मांगते हैं, जो वितरण को 14 दिनों तक बढ़ा देता है।
वास्तविक परिणाम: दो विशिष्ट मामले
एक प्रमुख उदाहरण स्पेन में एक अपार्टमेंट की खरीद है। एक निजी व्यक्ति ने मास्को में एक अपार्टमेंट 50 मिलियन रूबल में बेचा और जॉर्जियाई क्रिप्टो एक्सचेंज के माध्यम से पैसा भेजने का प्रयास किया। रूबल को USDT में परिवर्तित किया गया, फिर यूरोपीय प्लेटफॉर्म पर यूरो में, और यूरो को स्पेनिश बैंक खाते में निकाला गया। €450,000 प्राप्त करने के बाद, स्पेनिश बैंक ने धन की उत्पत्ति के दस्तावेज़ मांगे। जॉर्जियाई एक्सचेंज ने लेनदेन के विवरण के साथ विवरण प्रदान नहीं किए, बैंक ने खाते को 3 सप्ताह के लिए फ्रीज कर दिया, और ग्राहक ने रियल एस्टेट लेनदेन पर डाउन पेमेंट खो दिया।
दूसरा उदाहरण अंतर्राष्ट्रीय व्यापार है। एक रूसी आयातक कंपनी ने चीन में एक आपूर्तिकर्ता के साथ $200,000 के लिए एक अनुबंध किया। कंपनी ने कजाकिस्तान में एक कानूनी इकाई खोली, वहां रूबल स्थानांतरित किए, डॉलर में परिवर्तित किए और SWIFT-हस्तांतरण भेजा। कजाकिस्तानी बैंक ने 5 दिनों के लिए दस्तावेजों की जांच की, चीनी बैंक ने कजाकिस्तान के माध्यम से पारगमन पर संदेह के कारण हस्तांतरण को फ्रीज कर दिया। धन 2 सप्ताह के लिए फ्रीज था, आपूर्तिकर्ता को दंड की मांग थी, और कमीशन और विनिमय दर पर नुकसान लगभग $18,000 था।
मुख्य नुकसान
अवरुद्धता का जोखिम महत्वपूर्ण बना हुआ है। तीसरे देशों के बैंक, जिनमें UAE और तुर्की की संस्थाएं शामिल हैं, पारगमन संचालन की जांच को मजबूत कर रहे हैं। पैसे को 2 सप्ताह से लेकर कई महीने तक "परिस्थितियों को स्पष्ट करने तक" फ्रीज किया जा सकता है — अनब्लॉकिंग की कोई गारंटी के बिना। दोहरा रूपांतरण 10-12% नुकसान का कारण बनता है प्रत्येक विनिमय जोड़ी और मध्यस्थ कमीशन पर। $100,000 की राशि के लिए, इसका मतलब $10,000-12,000 में सीधे नुकसान है।
एक और गंभीर समस्या दस्तावेज़ की आवश्यकताएं हैं। गंतव्य देशों के अंतिम बैंक धन की उत्पत्ति की पूर्ण पुष्टि की आवश्यकता होती है, लेकिन मध्यवर्ती प्लेटफॉर्म अक्सर लेनदेन की विस्तृत रिपोर्ट प्रदान नहीं कर सकते। यह विशेष रूप से क्रिप्टो एक्सचेंज और पारगमन देशों में अनौपचारिक एक्सचेंजर्स के लिए सच है। परिणामस्वरूप, यहां तक कि कानूनी हस्तांतरण को अनिश्चितकाल के लिए फ्रीज किया जा सकता है, और कुछ मामलों में, जब्त किया जा सकता है।